Money laundering : qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

Pourquoi parle-t-on de money laundering (ou blanchiment d'argent) ?

On considère de manière imagée que l'argent provenant d'une activité criminelle est "sale". Le processus visant à le réintégrer dans le système financier légal consiste en un blanchiment, ou money laundering. On le "blanchit" pour le faire paraître propre.

Aujourd'hui, les organismes financiers sont tenus de mettre en place des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, en abrégé LCB-FT. On parle de mesures anti money laundering ou AML. Ces mesures permettent de détecter et de prévenir le blanchiment.

Quelques méthodes de money laundering (laundering measures)

Utilisation d'une entreprise légale

L'organisation criminelle peut par exemple utiliser un paravent ou une façade, sous la forme d'une entreprise légitime. On peut citer un commerce ou un restaurant, qui présentent l'avantage de permettre des transactions en espèces (cash transactions). En gonflant le montant des recettes quotidiennes dans la comptabilité, on parvient à faire transiter l'argent illégal par l'entreprise avant de le déposer sur le compte bancaire (bank account) dédié à l'activité.

La structuration

Cette seconde méthode consiste à fractionner une grosse somme afin de pratiquer de nombreux dépôts de faible montant, le plus souvent sur des comptes différents. L'objectif est d'éviter que la banque n'ait des soupçons et ne signale l'activité suspecte et les mouvements de fonds à l'autorité de régulation (financial intelligence).

L'échange de devises et les mules

Le blanchiment d'argent peut également être réalisé par le biais d'échanges de devises, de virements électroniques et de "mules" : des passeurs d'argent liquide transportant discrètement de grandes quantités d'argent liquide à travers les frontières. Cet argent est déposé sur des comptes à l'étranger, de préférence dans des pays où la répression du money laundering est moins forte.

Autres méthodes utilisées pour le blanchiment d'argent

Parmi les autres méthodes de blanchiment d'argent, on peut citer :

• l'investissement dans les pierres précieuses ou les métaux précieux ;
• l'achat revente de biens immobiliers (real estate) ;
• l'achat revente de voitures ou de bateaux ;
• les jeux d'argent dans les casinos
• l'utilisation de sociétés fictives, souvent inactives et n'existant que sur le papier.